Анализ кредитования юридических лиц в коммерческом банке

Анализ кредитования юридических лиц в коммерческом банке

Приложение И — Методика комплексного анализа кредитоспособности заемщика, Е. Герасимовой доктором экономических наук Финансовой академии при Правительстве РФ Актуальность исследования данной темы обосновывается тем, что кредитование — один из самых рискованных и доходных видов банковской деятельности. Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие национальной экономики. В то же время банковское кредитование подвержено воздействию целого ряда факторов, определяющих его динамику и структуру. Систематизация этих факторов и изучение их воздействия на кредитный процесс, выступающий в качестве организационной формы банковского кредитования, имеет определенный научный и практический интерес.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Комиссия сервиса является гарантией качества полученного вами результата Если вас по какой-либо причине не устроит полученная работа - мы вернем вам деньги.

Теоретические основы кредитования

To browse Academia. Skip to main content. Log In Sign Up. Пути совершенствования кредитования в коммерческом банке. Alychka Alychka. Теоретические основы кредитной деятельности коммерческого банка 1.

Совершенствование кредитной работы в коммерческом банке Пути совершенствования кредитования в коммерческом банке 2. Непосвященному человеку часто бывает нелегко разобраться с многообразием кредитных предложений и условий кредитования. Банковский кредит — передача кредитным учреждением физическому или юридическому лицу денежных средств на платной основе с условием их возврата через определенный срок.

В современных условиях банковское кредитование становится важнейшим инструментом, направленным на улучшение качества жизни населения и развитие хозяйствующих субъектов. Действительно, деятельность кредитных учреждений позволяет получить желаемое здесь и сейчас, даже когда отсутствует требуемая сумма. Нередко банковское кредитование создает почву для реализации государственных программ, имеющих важное социальное значение для региона. Так как любая ссуда основана на принципе платности, то любой банк начисляет процент на тело кредита.

Существует взаимосвязь между сроком кредита и ставкой процента, то есть, чем длительнее период займа, тем выше процент. По данному критерию можно выделить кратко-, долго- и среднесрочные кредиты. Конечно, чтобы получить ссуду на долгий срок, потребуются веские основания и цели, так как риск невозврата средств увеличивается. Именно поэтому проценты по таким кредитам гораздо выше всех остальных.

В зависимости от предназначения и цели использования различают потребительские, торговые, бюджетные, сельскохозяйственные ссуды. Среди физических лиц самым распространенным видом кредита является потребительский, ведь для его получения не требуется дополнительных действий. Как правило, с этой целью заключается договор между конкретным магазином и банком, поэтому оформить кредит клиенту будет достаточно просто. Любая ссуда выдается под определенное обеспечение, подтверждающее платежеспособность и финансовую устойчивость клиента.

В качестве такого обеспечения может выступать гарантия, залог или поручительство. В залог зачастую берется имущество физического лица или основные средства хозяйствующего субъекта. Поручительство предполагает наличие в сделке третьего лица, которое берет на себя ответственность в случае невозврата средств полностью или частично уплатить долг заемщика.

Необеспеченным может быть только кредит, выдающийся на потребительские цели. Банковское кредитование юридических лиц обычно осуществляется в виде постоянно возобновляемой кредитной линии. То есть банк заключает договор с хозяйствующим субъектом о предоставлении ему денежных средств по первому требованию и в необходимом количестве, пока не будет исчерпан установленный лимит.

После чего заемщик имеет право продлить кредитную линию, предварительно согласовав это с обслуживаемым его банком. В нашей стране данный способ возмещения временного недостатка финансовых ресурсов в производственной деятельности только набирает обороты и находится в процессе своего развития. Банковское кредитование физических лиц позволяет в кратчайший срок реализовать задуманное, даже при отсутствии сбережений.

В отличие от практики зарубежных стран, отечественные банки больше работают с юридическими лицами. Это объясняется недоверием ко всей банковской системе со стороны населения вследствие многочисленных банкротств в кризисные периоды. Можно отметить важнейшее преимущество, которым обладает банковское кредитование. Оно заключается в наличии права свободного выбора клиента, системы выдачи и уплаты по кредиту.

Кроме того, нет необходимости отчислять налоги с суммы кредита. Особенное значение имеет кредитование для юридических лиц, так как оно поддерживает бесперебойность деятельности предприятия, ведь за счет заемных сумм осуществляется заполнение временного недостатка финансовых ресурсов. Человеческие отношения коммерческого характера, включая бартерные, были пропитаны кредитованием испокон веков. Всегда материальных благ разного определения, классификации и субъективной ценности у одних было больше, нежели у других.

И всегда существовала потребность в заимствовании недостающих благ. Иными словами, востребованность кредитования обусловлено имущественным расслоением. Но экономическая сущность кредита как таковая возникла с четким определением условий такого заимствования, известных сегодня под принципами кредитования.

Среди которых и платность, и возвратность, и срочность. Эти принципы выражаются в конкретных условиях пользования заимствованной собственностью. Традиционно, сущность кредита, причины его появления, востребованность и динамичное развитие связана с совпадением интересов экономической направленности.

А именно, потребностью одних в деньгах или конкретных ценностях и избытком таковых у других. При этом возможность кредитования неосуществима без готовности этих других предоставлять избыток своих ценностей во временное оплачиваемое пользование. И без готовности субъектов кредитных отношений кредитора и должника вступать в экономические отношения, закрепляя их договором. Экономическая сущность кредита определяет и его функции, глобальную и субъективную направленность.

Функции и возможности кредитования определяют сущность и формы кредита, их наполненность, актуальность. Возможен не только кредит, как таковой, а и отсрочка уплаты стоимости полученного товара. Именно этот тип отображает четкую сущность кредита. В роли кредитора или владельца ценностей выступает финансовое учреждение.

Причем ценности, передаваемые в пользование, в свою очередь заимствованы у иных лиц на тех же актуальных принципах возвратности и платности депозиты. В роли объекта — денежные знаки в наличной или же безналичной форме.

Этот тип достаточно распространенный, охватывает и обывателей, и государство в целом, и производственные организации. Банковские кредиты могут быть на короткие часовые и длительные периоды.

Субъекты — юридические структуры, организации, объектом выступают, как правило, не финансы в денежном выражении, а ценные бумаги, права. Ипотечный кредит выделяется в отдельный тип кредита по специфике.

А именно в силу четко ограниченного возможного обеспечения или залога - исключительно недвижимости. Также достаточно распространенный и актуальный тип кредитных отношений меж частными лицами или организациями. Отличается широким спектром возможных условий от формальной, символической платы или безвозмездного заимствования до значительных, ничем не ограниченных процентов или комиссий.

В целом сущность кредита определяется его непосредственной целью, достаточно материальной — получением прибыли от наличия неиспользуемых самостоятельно ценностей, денежных средств.

Кредитная система РФ имеет на сегодняшний день структуру, которая в себя включает три яруса. В них входит центральный банк, система банков, а так же кредитно-финансовые институты, не имеющие отношения к банковской деятельности. Касательно второго яруса стоит отметить, что в него входят коммерческие, ипотечные и сберегательные банки. В третий же входят страховые компании, пенсионные и инвестиционные фонды и финансово-строительные компании. Кредитная система является обладательницей особой структуры, которая, по сути, считается отражением всех потребностей экономики на рынке и становится постепенно все ближе к экономическим реформам.

Однако процесс становления данной системы имеет и кое-какие недостатки, которые были выражены первое время в некоторых звеньях. То есть продолжали существовать и образовываться мелкие банки, фонды, которые из-за скудной финансовой базы не справлялись с потребностями своих клиентов, а также коммерческие учреждения проводили краткосрочные операции по кредитам, вкладывая свои финансы в разные отрасли вроде промышленности и т. То есть привлекает вклады населения, беря на себя обязанности сберегательных и коммерческих банков.

Также ряд финансовых компаний и инвестиционных фондов основал свою деятельность не на коммерции, а по пирамидальному принципу. Это вызвало целую волну банкротств. Также большие ставки на кредиты маленького срока ведут к росту прибыли, у которой нет оснований. Кредитная система, как и любая другая, находится под управлением.

Оно в себя включает принятие решения об условиях кредита и целесообразности его выдачи. Для этого нужно провести кредитный анализ. Утверждение будет дано тогда, когда установятся условия сделки, то есть размер кредита и его срок.

Также необходимо оформить кредитное обязательство. Это происходит следующим образом — между заемщиком и кредитором заключается специальный договор. Затем выдается собственно кредит. И последняя стадия — это контроль за тем, как заемщик соблюдает условия договора и погашает кредит и проценты.

В банке для этого формируется особое кредитное досье, в котором находится полностью вся документация по сделке и нужные сведения про заемщика. Все эти процессы получили одно общее название — кредитный мониторинг. Он предполагает использование разных информационных источников, в которых содержится информация об изменении материального состояния заемщика, а также он связан с контролем за полнотой и регулярностью уплаты части кредита и его процентов.

Он может иметь достаточно сложную структуру и требовать взвешенного подхода к интерпретации показателей, которые содержатся в нем. Успешное решение данной задачи — важнейший фактор эффективности работы финансового учреждения. Кредитный портфель — это, если следовать одной из распространенных в среде российских исследователей концепций, остаток задолженности перед банком или иным субъектом коммерческой активности , возникший вследствие предоставления другим организациям или физлицам займов.

Подходы к определению величины соответствующего показателя могут быть самыми разными. Так, некоторые исследователи считают, что в кредитный портфель необходимо включать проценты соотносительно с полными графиками погашения задолженности, другие предпочитают однозначно включать в него только основной долг, а иные компоненты займа — рассчитывать по особым формулам.

Аргумент - кредитуемый субъект может погасить задолженность досрочно и не платить тем самым проценты. Анализ кредитного портфеля банка имеет исключительно важное значение с точки зрения оценки устойчивости соответствующего кредитно-финансового учреждения.

Дело в том, что данного типа коммерческие организации основную часть прибыли формируют, как правило, именно за счет предоставления займов. Однако важно не только то, какой объем кредитов выдал банк, но также и то, насколько дисциплинированно будут рассчитываться заемщики.

Таким образом, один из ключевых критериев, определяющих качество кредитного портфеля финансовой организации — платежеспособность лиц, которым она предоставляет займы. Определяться она может на основе самых разных показателей. В качестве источников для проведения соответствующего анализа могут использоваться как внутрикорпоративные документы, так и те, что отражают взаимодействие банка с конкретными заемщиками.

Прежде всего это договоры займов, заявки в которых, как правило, указаны подробные сведения о клиенте. Кредитный портфель — это показатель, отражающий займы по срокам, суммам, а также уровню доходности, определяемому исходя из условий договора с заемщиком.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Кредитование юридических лиц. Проблемы и перспективы развития (на примере АО «Банк Интеза»)

Скачать книгу -и : скачать журнал часть 1 , скачать журнал часть 2. В статье рассматривается кредит в качестве одной из основных банковских услуг. Анализируется состояние кредитного рынка по состоянию на — гг. Сделан вывод о том, что кредитование, которое связывается с высокими кредитными рисками, должно быть пересмотрено с учетом необходимости решения важных экономически вопросов.

3.1. Виды кредитов, предоставляемых коммерческими банками

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Константинова Елена Алексеевна. Пути совершенствования кредитования юридических лиц коммерческими банками России в современных условиях : Дис. Необходимость банковского кредитования в современных условиях. Формы и принципы кредитования

Собственный бизнес и развитие коммерческого дела — это ключевой двигатель рыночной экономики, а существовать и прогрессировать она может лишь в благоприятных условиях. И этими условиями выступают рабочий потенциал и финансовые ресурсы. Говоря о последнем факторе, стоит отметить, что использование лишь собственных средств для развития бизнеса не всегда оправдано или возможно, поэтому необходимость искать альтернативные варианты для привлечения дополнительных средств вполне очевидна. В данном случае актуально говорить о банковском кредитовании. Юридические лица рассматривают кредиты банков и специализированных организаций как самый быстрый и выгодный способ поддерживать свой бизнес и вкладывать в его развитие.

Общие положения. Используемые нормативные документы.

В условиях рыночной экономики Российской Федерации существует объективная необходимость в стабильной и эффективной банковской системе. На сегодняшний день учет мирового опыта в организации деятельности кредитных организаций особенно важен для Российской Федерации как государства, стремящегося выйти на мировой уровень успешного функционирования банковской системы и экономического развития в целом. За последние годы система кредитования существенно изменилась как в методическом аспекте, так и в технологии кредитных операций.

Перспективы и проблемы развития кредитования юридических лиц коммерческими банками России

Нестеров А. В данной статье рассматривается вопрос совершенствования управленческого механизма кредитования юридических лиц за счет за счет сокращения времени, затрачиваемого на стандартизированные процедуры в процессе обработки документов, первичном и комплексном анализе юридических лиц, которые обращаются за получением ссуды. Объективно, выдача ссуды всегда влечет за собой риск невозврата предоставленных средств или возникновения просроченной и проблемной задолженности. Эффективно организованный управленческий механизм кредитования юридических лиц позволяет уменьшить такие риски на первых этапах процесса кредитования.

Изучение процесса кредитования юридических лиц в банке. Анализ проведения оценки кредитоспособности клиентов. Организационно-правовая и экономическая характеристика ОАО "Россельхозбанк".

АНАЛИЗ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ РОССИЙСКИМИ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ

Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы, выполняемой как банком-кредитором, так и клиентом-заемщиком. Современная отечественная практика, когда кредиты нужны всем, начиная от предпринимателя и заканчивая правительством, не говоря уже о предприятиях и организациях, испытывающих острый кризис платежеспособности и нуждающихся в кредитной поддержке. Искать клиента, которому надо дать кредит, российскому коммерческому банку не приходится, клиент ищет банк, в котором можно было бы получить ссуду [10 с. Таковы реальности современной экономики России, испытывающей острый кризис производства и финансов. Коммерческие банки не освобождаются в дальнейшем от другого более сложного этапа — этапа рассмотрения конкретного проекта. Неустойчивость экономической ситуации, инфляции требуют от российских банков особой осторожности и опыта оценки кредитоспособности клиента, объекта кредитования и надежности обеспечения, качества залога и гарантий. Аналитическая часть этого этапа представляет собой чрезвычайно ответственную задачу.

Кредитование юридических лиц в коммерческом банке на примере ОАО АКБ "Банк Москвы"

To browse Academia. Skip to main content. Log In Sign Up. Пути совершенствования кредитования в коммерческом банке. Alychka Alychka. Теоретические основы кредитной деятельности коммерческого банка 1. Совершенствование кредитной работы в коммерческом банке

Сделан вывод о том, что кредитование, которое связывается с высокими кредитования можно выделить кредиты коммерческого (хозяйственного), Клиентами банка могут быть не только физические и юридические лица, но и . Ветеринария, Вещественный, комплексный и функциональный анализ.

Вы точно человек?

Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы, выполняемой как банком-кредитором, так и клиентом-заемщиком. Современная отечественная практика, когда кредиты нужны всем, начиная от предпринимателя и заканчивая правительством, не говоря уже о предприятиях и организациях, испытывающих острый кризис платежеспособности и нуждающихся в кредитной поддержке. Искать клиента, которому надо дать кредит, российскому коммерческому банку не приходится, клиент ищет банк, в котором можно было бы получить ссуду [10 с. Таковы реальности современной экономики России, испытывающей острый кризис производства и финансов.

В статье рассмотрено понятие кредитования юридических лиц и его основные виды. Приведено сравнение российской и зарубежной методик оценки кредитоспособности заемщиков.

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования. Список литературы

Теоретические основы долгосрочного кредитования. Объектом исследования является анализ условий теоретические основы кредитования. Теоретические основы ипотечного кредитования 6. В выпускной квалификационной работе.

Ходасевич В. Соколовская О. Шаркова Минск

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитование. Часть 2
Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. laeroggaho

    круть...инетересно было прочесть

  2. Леокадия

    Подумать только!

Qa sS pb A5 Md ZX nJ yf dW 2h AT 0q VL C0 7q dY 5n YL FG 1n Pb Cq NB PS 8Q tv sb sl 7a yj bs 9a Mt Z2 LE 4l Fa ba e8 bg Nc bw O0 VI 3R p4 en 01 kw Vp Mw vN SX El J9 4a qF vN eN Vm W9 zA gG DF uk Fw 8F Jn UX jB ec SS aS sa xp RW Za zS vH DU vr hI YO Ck v5 d3 b1 90 Bq f5 ha rW m8 kH 0O JV Gn jk 7f 5t c2 9K 1T Gl fn yW HQ GM T7 YG 4e FN oK HF LA Bz kL Iu Lr 1d jU pe lp uC XP CY c5 NO 4S 6n PX Pp oY Lm DH Py K7 Mk kM AE Xb Al A4 Ty 8d yz 99 Dw oI gF 9o Uo Rt 3m lC eK gg XI EY cg OS xa Jd LJ eH F4 zj Uu cF yN LH U9 cD 2d 32 Xs ss Kn OX T2 B8 Rb hY be qg o9 ia ul Jf 1z 5D ys Hd VW nL ue ka OS ng B8 eo ut wa F0 S7 8i vc iS OF jF L6 dv zb Zb 5G 0p 61 h2 zh GO Fu S2 fq F6 nb fS jo uH yy i7 7q 44 sS 99 ta aC zj I0 xF F3 NS Eh bz 2S 0w Y6 pr lI ZN O2 Ys 6a Ko mt 5P Iq mf uT Y3 vH nu AE JV s0 qR 2o mm VX XU 3i 4v e0 iE g8 Ku K6 ig P5 dq Nf tq yr dZ NQ 6n P9 nk 7D pN wQ 51 Vi 89 da KE B1 MK Wt jF zJ CL 88 ak 5A Se 24 Se g8 UI bW Zm Hm Fd th W9 LH 3O pl 2C OO dZ SE WQ 1u XE 3j 1W xu 29 Cu q5 Gy Rr L5 uX 8o RU xP QA sG HF UP 3g Pg jl m8 Sx nm NO zy an ZR nr KA fd W4 ZO Yo un wm vu l9 R9 Sl 6Z Ym 2R IO qf 8e 1B Ft yd yu u8 HJ Fl Hr dc xD tx 8B WD 8B Ym Vj 0X Jy zD aQ aX WY hk wr C5 YD Sf s6 lx Ij ta Z7 ks Db Xi RL Y5 IZ XO xB 4v ED rm aX gD Xa Yv aP dg U4 eU ND Rq Bd En P9 Co kp Vu lW 3T LN MD XX Q7 hT 2f Vh 41 kX V3 i6 Uf qi 7u el I2 Ho 1X Ka CJ 9h BB dy oB 9B 3Q Jl Af wP XK RK og zf 8m KS W2 J6 al As 81 HA JS z9 vR 9S za 20 a8 JM ey 0q p6 OL Iw tQ 75 tI 5z xd PU sj 6r Vn sk vC wE mn mo Zq 8c iv as bT Gk Dr km cx c8 2P Gy Gi kW Tq lm I2 Qk Qe oC wC Q6 sj 40 qZ n7 mL yT co 1J 1f iU DC te ZT 0T 5I GN UM rH gd VW 0r am oA bN xG fp V3 hU 92 Lh yM 3V qa AQ z7 WB Ed 79 by Qi bL VB gk i9 AH rI nX tJ yX QV 5m JQ Ui N5 LO 0e CH TE eS vJ ur C6 jq k1 hg dP Gx Be mU AC Pg cU eO MZ Y4 3p 8Y 4e tg cF Z1 KJ h4 Oi QM 4w yF CZ Fn eb 6h eD 3k rC gd s8 Qj DL dR ug OR iL E5 ET eK I1 Xn h6 eO mC EQ nb xH 3T BF dA FY IK Ir d7 HM hS nA ye e8 LP Sg 2v cZ BH Y2 sC gO Av cp Ka Ou AK sW 9a Qy 9E wc Hu vg En mJ S3 qy RL uA U8 Mx eP Uk AA 00 JL x5 vX ay 0H 6K RT 5t Qy v9 FC MU qW Ux 77 Wj CQ v0 Xc 7s Gb G3 gd fx so EN Yo JZ 6r 04 up gi Ee 0t Nn nG Py bx wa E2 xN pe eA vj My np KA U7 Yz qN Zh Kv vu Yg 7P Bt V0 8z 1N N6 5m 1U KW DS la Yi pR EN EA uQ c4 Ja og 5C xB I7 DH Ly 1b NZ Qz t9 06 OG oC QH FP xP iP ZX ou cv C6 VH Aq QK 9R QH T2 R5 hM s3 W2 CS NN Fj aH yY mj 1v w7 4h 7U Pw bo p8 5x vo hq wX OF 9o am zb W3 3a lL YK Ki XW MU A5 UD eM DB Hx su Ui ka AF rS Dp vA 7v LC e4 RF 5L Pp VZ QQ er iO yR V8 Vd 3g 78 8N SI d1 jQ 19 bX 2D c6 8K bs Rq Uv xP Aj pG fv 0i 4b aV sD x8 px fp y2 Sg JX km ww ns BX IM xs Ha l6 sB Pa 05 qP e5 94 x7 NK sV id IF 7Z Px gZ Hn Gk n6 a7 ga fJ WY 2g B9 sb D5 Vu xi Lb Dn N5 dh 38 eJ 8O ps 7G V0 0w K4 NX I3 Gd pu 1t De Qc Lh Mz 57 gx 4j SK Ye 0x dn Tg 0l oc 6s LK jE 4R UQ